Måndagsfika

Jag arbetar ju inte längre och tvingas därför ta min måndagsfika på café istället för på arbetet. Jag får betala för fikat istället för att få betalt för fikan. Det säger sig självt att det svider lite extra att ta måndagsfikan bland arbetskamrater så det är alltid med lätta steg jag beger mig iväg till något trevligt café här i Göteborg på måndagsmorgonen. Idag blev det gott svart kaffe med påtår och ett wienerbröd till det. Påtåren är viktig. Förr om åren var det en självklarhet att påtår skulle ingå i priset men idag är det tyvärr inte så längre. Vill man ha mig som kund vill det dock till att påtår ingår i priset för kaffet. Det kompromissar jag inte med.

Jag är ingen särskilt bra aktieplacerare och jag vet inte hur man tajmar marknaden. Jag har istället fått för mig att det är bra att köpa aktier när börsen går ner. Även när den går ner från höga nivåer, för vad som är höga nivåer vet jag inte. Jag vaknade upp till nyheten att det hade rasat på ordentligt i Tokyo. Över 10 procent ner på en dag. Sådana ras är trevliga. Få det överstökat liksom. Dra plåstret på en gång. Skall det ner 20 procent totalt sett är det lika bra att allt kommer på en vecka istället för genom en utdragen process över flera månader, eller rentav flera kvartal.

När jag måndagsfikar vill jag njuta av mitt kaffe och mitt fikabröd. Jag vill bläddra i en fysisk tidning samtidigt som jag långsamt slurkar i mig kaffet och tuggar i mig fikabrödet. Jag vill inte sitta och stirra i min mobiltelefon som nåt slags fjortis eller barnvagnsmamma. På grund av dessa omständigheter missade jag det största raset när börsen öppnade. Men vem vet. Kanske tilltar raset igen samtidigt som jag skriver detta, eller i eftermiddag eller kanske i morgon eller senare i veckan. Några köp gick dock igenom. Jag är som tidigare nämnts inte någon bra aktieplacerare och därför köpte jag inte de aktier som rasade mest eller i kvalitetsbolag utifrån en bevakningslista utan jag fyllde istället på i tre av mina tråkigaste innehav, Traction, Lundbergs och Xact Högutdelande. Ytterligare ordrar i dessa innehav ligger och väntar, tillsammans med ordrar i Svolder, Creades och Teqnion. Kanske blir det lite köp i Xact Sverige respektive Småbolag också om börsen fortsätter ner. Nasdaq 100 köper jag kanske en andel till i om vi ser en nedgång på 15-20 procent från toppen. Letar sig OEM ner under 90 kr kanske den köps in för första gången. Den ligger ju annars i Tractions portfölj så kanske inte helt nödvändigt ändå. Väldigt många kanske blev det nu, ser jag, Jag ber om ursäkt för det. Blir det ett riktigt brett och kraftfullt ras är det möjligt att jag duttar in pengar i alla mina fonder. Vi säger så.

Investera som en Göteborgare

I takt med min tilltagande främlingsfientlighet har jag börjat fundera kring om jag inte borde investera som jag lär, och därmed bara äga Göteborgsbolag. Det är ju trots allt här alla de bästa bolagen finns och genom att skapa en Göteborgsportfölj får man såväl tillväxt, värde, diversifiering och kvalitet på en och samma gång.

Låt oss skissa lite grand på en renodlad Göteborgportfölj.

Huvudinnehav:

AB Volvo

Latour

Balder

I Göteborg finns det bästa industribolaget, det bästa investmentbolaget och det bästa fastighetsbolaget. Jag viktar dessa aktier tungt och egentligen skulle man kunna nöja sig här och inte köpa fler aktier.

Teknik och forskning i frontlinjen:

Vitrolife

Xvivo

Smart Eye

Göteborg är inte bara Sveriges industriella hjärta utan här finns även ett stort läkemedels- och biotechkluster med AstraZeneca i centrum. Jag viktar dessa aktier lite lägre men förväntar mig hög men volatil avkastning.

Sveriges vid sidan av Balder bästa fastighetsbolag:

Castellum

Wallenstam

Platzer

Det räcker väl egentligen att rygga Erik Selin i Balder men med tanke på att Göteborg har en hel hög med de bästa fastighetsbolagen stoppar jag in någon procent vardera även i dessa.

Övrig industri:

SKF

Bulten

Volvo Car

SKF ligger bakom hela världens industriella utveckling alltsedan Sven Wingquist uppfann det sfäriska kullagret, som blev grunden för SKF och ur vilket sedan även Volvo såg dagens ljus. 

Handel:

New Wave

Bilia

Torsten Jansson är Göteborgare innerst inne, New Wave viktas tungt.

Övrigt bäst bolag:

Getinge

Carl Bennet bor i Göteborg och här hör även hans världsledande medicinteknikbolag hemma utan vilkas produkter vi skulle ha svårt att överleva många besök på sjukhus.

När jag lutar mig tillbaka i stolen och begrundar denna lista av idel världsledande kvalitetsbolag som både har skapat stora aktieägarvärden och kommer att skapa än större värden åt sina ägare blir jag om möjligt än mer övertygad om att det räcker med Göteborg som investeringsuniversum. 

Varning för Mats Svensson PPM

Jag tipsades i bloggkommentarerna om en rådgivningstjänst för PPM kallad Mats Svensson PPM. Jag hade i ärlighetens namn aldrig hört talas om denna tjänst tidigare men har naturligtvis en allmänt skeptisk inställning till alla "rådgivare" som tar betalt för PPM-fondbytesförslag.

Mats Svensson marknadsför sin tjänst genom att hävda att han i sin egen PPM fått en fantastisk historisk avkastning. Detta är naturligtvis helt ointressant för alla andra eftersom det är utvecklingen på vårt eget pensionskonto som avgör vilken pension vi får och det verkar som om den avkastning användarna av Mats Svenssons rådgivningstjänst fått är katastrofalt dålig, och betydligt sämre än den avkastning man fått via AP7 om man avstått från att välja fonder helt och hållet.

Det kostar 1495 kronor per år att anlita Mats Svenssons fondbytestjänst. Enligt användare av rådgivningstjänsten har avkastningen sedan starten 2010 dock bara varit en bråkdel av den avkastning icke-valet AP7 gett och de senaste fem åren sägs ha varit särskilt dåliga med en genomsnittlig årsavkastning på endast 2 procent per år i snitt för Mats Svensson PPM.

På Trustpilot får Mats Svensson 2 stjärnor av 5 och besvikna användare beskriver hur de känner sig lurade av Mats Svenssons löften.

Det finns några enkla spelregler att följa som gör att man aldrig går på minor i stil med Mats Svensson. Man bör aldrig betala för finansiella råd och man bör inte ta rygg på finansprofiler utan att först göra sin egen hemläxa. 

Mats Svensson PPM är inte den enda tjänsten som tar betalt för att ge PPM-råd. PPM-granskaren tar upp ytterligare några tjänster och har förtjänstfullt jämfört deras avkastning med den avkastning man fått via AP7. Det jämförande avkastningsdiagrammet hittar ni här och resultatet är att det är pengar i sjön att anlita rådgivningstjänster för PPM istället för att ligga i AP7.

Källa: PPM-granskaren

Jag är ingen expert på PPM men jag är expert på att inte slösa bort pengar på finansiella skräptjänster som erbjuds av charlataner som lovar högt men levererar tunt.

Har du erfarenhet, positiva eller negativa, av Mats Svensson PPM eller någon annan rådgivningstjänst?, använd i så fall kommentarsfältet!

Det verkar bli en fin skattesänkning på kapitalet

Investeringssparkontot beskattas med 30 procent av en schablonintäkt. Schablonintäkten beräknas som statslåneräntan den 30 november föregående år plus en procentenhet. 

Det vi har deklarerat 2024 är vårt kapital 2023 som beskattas utifrån statslåneräntan 30 november 2022. Schablonintäkten i årets deklaration hamnar således på 1,94 + 1 procentenhet, dvs 2,94 procent och vi betalar 30 procent av detta i skatt, dvs 0,882 procent.

I 2025 års deklaration kommer vi betala skatt på årets kapital, som baseras på statslåneräntan 30 november 2023, som var 2,62 procent. Skatten blir således 2,62+1x0,3 = 1,086 procent. En rejäl skattehöjning således!

Statslåneräntan den 26 juli 2024 är 1,98 och med den procentsatsen skulle skatten för 2025, som betalas 2026, bli 1,98+1x0,3 = 0,894. 

En liten sänkning för kapitalet nästa år men fortfarande högre än vad som gällde två år tillbaka. Statslåneräntan verkar dock ha en sjunkande trend så det är fullt möjligt att den har sjunkit ytterligare fram till 30 november i år.

Jag var naturligtvis inte allvarlig när jag i rubriken skrev att det blir en fin skattesänkning på kapitalet. Vi kommer få punga ut med betydligt mer kronor i nästa års deklaration och så sent som 2022 betalade vi låga 0,375 procent i skatt! För att komma tillbaka till de skattenivåerna igen krävs att statslåneräntan letar sig en bit under 0,5 procent. Tidöpartierna kommer eventuellt bjuda på 300 000 kr skattefritt nästa år men det kompenserar inte alla sparare för den kraftigt höjda skattenivån. Det vi kan hoppas på är att nollräntetiden återkommer.

Vem använder ens deoderant längre?

En produktkategori som stuckit i väg prismässigt under de senaste årens inflationskris är deoderant. En sån där normalstor Roll on á 50 ml räcker på sin höjd 10 dagar. Det blir ungefär 30 deoderanter per år. Om man nöjer sig med den billigaste varianten, Ica Basic eller Lidls märke, blir årskostnaden 30x13 kr, alltså 390 kr. Väljer man istället en dyrare märkesvariant dubblas eller tredubblas kostnaden, ja den kan rentav 10-dubblas om det skall dofta riktigt flott! Vem har råd med det utan att ha ett jobb att gå till? 

Lägger man till en börsavkastning på 10 procent och använder hela sitt liv i räkneexemplet kan man snart köpa en bil för pengarna man sparar på att inte använda deoderant. Exakt så resonerar Matthew McConaughey, som inte använt deoderant på 40 år, skriver People. Det är Kate Hudson som skvallrar. Hon använder själv inte deoderant. Tydligen går det att vara exempellöst framgångsrik skådespelare och skådespelerska utan att lägga pengar på deodorant. Men här i Sverige springer folk till ICA och köper deodoranter för 13 kronor så fort de fått ett jobb. Vilken värld lever folk i egentligen?

När började folk tvätta sina golv med sedlar?

Jag var nere en sväng på Willys tidigare idag. Min rakapparat har börjat ladda ur lite väl snabbt och jag ville se om det fanns några billiga uppladdningsbara batterier att löda fast i rakapparaten istället för de inbyggda. Jag lyckades inte hitta några billiga varor överhuvudtaget men efter en manöver ämnad att undvika ett par hostande ungar, som fattat posto framför chipsavdelningen, hamnade jag så småningom på städavdelningen, där jag kom att häpna av stor sparfasa.

Det ni ser är våta engångsmoppar avsedda att moppa golvet en gång och sedan kastas i soporna.

Det som fick mig att häpna var upptäckten av produkten Swiffer Wet, som är något slags engångsvåtmoppar och kostar 63,90 kr för 12 st. Förutsatt att en sådan engångsvåtmopp räcker till en normalstor lägenhet och att en genomsnittligt städvillig person moppar över sina golv två gånger i veckan blir årskostnaden (oräknat inköp av moppskaft) 554 kr! Jag häpnade. Lite till höger om Swiffers engångsmoppar fanns det mikrofibermoppar att köpa för 48,90 st (går att köpa betydligt billigare i andra butiker). Jag tänker inte ens förse er med en uträkning för att visa hur extremt mycket billigare det är att moppa sina golv med flergångsmikrofiberdukar istället för engångspappersdukar men vill ni själva räkna kan ni tänka er att en mopp går att använda 1000 gånger innan den behöver kastas.

Det ni ser är flergångs mikrofibermoppar som kan användas torra eller våta tusentals gånger innan de kastas.

Hur länge har det här pågått? När började folk tvätta sina golv med sedlar? 

Att slösa pengar på grund av dumhet och ego

Häromdagen gick jag omkring och botaniserade bland bokhyllorna i en stor second hand-butik i Göteborg. Jag hade aldrig besökt just denna butik tidigare och visste inte vad som väntade mig i form av utbud, priser och organisering. På en skylt på väggen stod det tydligt angivet "Böcker X kr", "Pocket Y kr". Det var ju billigt, tänkte jag, och sökte systematiskt igenom hyllorna utan att hitta något jag ville läsa.

När jag hade avverkat hyllorna för skönlitteratur kom jag till en sektion med lite blandad facklitteratur. Jag såg inte några andra prisanslag och utgick därför från att "Böcker" även här skulle kosta "X" kr. Utbudet var skralt men jag hittade ändå en fin fotobok av det större formatet. Jag har en ganska god uppfattning om vad olika slags böcker betingar för värde på andrahandsmarknaden och slog därför till på detta "fynd" och begav mig till kassorna.

I kassan vänder kassörskan upp boken, pekar på prismärkningen och frågar mig om jag har sett att denna bok kostar "Z" kr. Det hade jag naturligtvis inte gjort, i sådant fall hade jag aldrig köpt den. Men där och då kunde jag inte förmå mig till att säga att jag trodde denna bok skulle kosta "X" kr, som det stod på anslaget, och att jag inte visste att de dyrare böckerna i denna butik hade individuell prismärkning. Att kassörskan ens ställer frågan till mig visar att hon är medveten om att butiken har ett problem med tydligheten vad avser prisinformationen, men det är en fråga för ett annat inlägg. I detta inlägg konstaterar jag bara att jag besvarar kassörskans fråga med ett "Ja", blippar telefonen mot betalterminalen, tar min bok och lämnar butiken.

Boken kostade mig 10 gånger mer än jag trodde att den skulle göra. Jag hade lätt kunnat avstå från att köpa den när jag fick veta av kassörskan vad den kostade, hon ställde ju till och med en extra fråga till mig angående priset eftersom hon misstänkte att jag var lite bakom/lost/efter. Jag köper ändå boken eftersom jag inte ville känna mig dum inför kassörskan. Nu känner jag mig dum inför mig själv istället. 

Hur hade ni gjort i kassan? Hade ni avstått från köpet eller låtsats som ingenting och sträckt fram kortet?

Den här gången slösade jag bort mina pengar i en välgörenhetsbutik och mina pengar går till nyttiga ändamål snarare än rik butiksägare. Jag känner mig bortgjord likafullt.

Tips för att hämta ETF-kurs till Google kalkylark

Som alla vet vid det här laget är det ett rent helvete att försöka hålla alla sina aktier, fonder och etfer automatiskt uppdaterade i Google kalkylark. Smidigast är förstås om det finns en fungerande Google finance-ticker, men det är långt ifrån fallet för alla mina olika värdepapper.

När det gäller ETFer som handlas på Xetra finns det nästan aldrig en Google finance ticker kopplad till den noteringen. Det jag har lyckats klura ut är att om samma ETF handlas på flera olika handelsplatser kommer Google bara skapa en ticker för denna ETF på en handelsplats, och det oaktat att ETFen handlas i olika valutor på respektive handelsplats.

När det gäller den populära fonden JGPI handlas den via Avanza på Xetra. Någon ticker för denna notering finns dock inte på Google finance. Söker man på fondnamnet får man upp en notering i London med tickern JEPG:LON. Den är dock noterad i USD. Den fond jag äger via Avanza är noterad i EUR på Xetra. Jag väljer att importera fondkursen via London och lägger på USDEUR valutakonvertering i Google finance.

En annan ETF jag äger är den populära VGWE. Den är också noterad på Xetra i EUR. På Google finance finns dock bara en ticker för börsen i Amsterdam som heter VGWE:AMS. Den handlas i EUR på båda börserna och jag importerar den rakt av.

Ett annat sätt att få in fondkurser i kalkylarket är att skrapa dom från Morningstar men den metoden funkar dåligt för mig och ofta returneras N/A för någon av mina fonder och då förstörs hela arket för mig.

Det kanske märks att jag inte är någon stor databegåvning. Hur gör ni med era ETF-kurser? Ser ni några problem med att använda fel börs för att hämta kursen?

Är Fire-folkets väg till Himmelriket gratis?

Dörren till himmelriket öppnas endast för den som är av den rena evangeliska läran, sådan som den, uti den oförändrade Augsburgiska bekännelsen, samt Uppsala mötes beslut av år 1593, antagen och förklarad är. 

Medlemskap i Svenska kyrkan torde därför vara en förutsättning för den som vill tillbringa evigheten tillsammans med Kristus på Faderns högra sida.

För folk som arbetar innebär detta att man betalar en viss andel av sin lön i kyrkoavgift. Kyrkoavgiften beräknas på de inkomster som är föremål för kommunal beskattning och varierar beroende på vilken församling man tillhör. Riksgenomsnittet ligger för 2024 på 1,04 kronor per intjänad hundralapp. Den som är medlem i Svenska kyrkan den 1 november betalar kyrkoavgift hela det följande året.

Många Fire-personer har lämnat Svenska kyrkan för att spara några tusenlappar om året och har därmed dömt sig själva till evig pina i helvetet. Gud vill dock att även Fire-folk skall vara en del av den heliga, allmänneliga kyrkan och har därför bestämt att kapitalinkomster skall undantas vid beräkning av kyrkoavgiften. Detta innebär att äkta Fire-folk, dvs sådana som inte nedlåter sig till arbete ens i begränsad omfattning, kan vara en del av kyrkan helt utan ekonomisk kostnad. Gud har bestämt att särskilda villkor skall gälla för de som är så rika att de inte behöver arbeta. Vi tackar Gud för denna gåva.

Allergiker spolar ner sina pengar i toan även i år

Som barn var jag allergisk mot jordgubbar, men jag växte ifrån det. Idag är jag inte allergisk mot något annat än att slösa bort pengar.

Jag har förstått att det finns pollen i luften. Somliga medicinerar för att minska lidandet av sin pollenallergi, andra bär andningsskydd. Om man medicinerar kan det finnas pengar att hämta.

Jag är inte utbildad apotekare eller läkare men min kunskapsnivå är likvärdig. På tv rullar hela tiden reklam för en allergitablett som heter Clarityn. Innan man stoppar saker i munnen skall man först ta reda på vad den innehåller. Clarityn innehåller den aktiva substansen loratadin. En ask med 30 Clarityn-tabletter á 10 mg kostar i en fysisk Apoteks-butik 189 kr. 189 kr för något som får pollenallergin att försvinna är ett lågt pris att betala, tänker uppenbarligen många pollenallergiker.

För 189 kr får man loratadin i en snygg ask.

Den prismedvetne pollenallergikern gör en priskoll och upptäcker att en ask Clarityn bara kostar 159 kr om den inhandlas online. Wow, det är ju 30 kronor billigare än att köpa i butik, tänker allergikern innan han klickar hem sina tabletter.

Den allergiker som utöver att vara prismedveten även är läkemedelskunnig köper dock inga tabletter överhuvudtaget utan att först göra en webbsökning. Knappar man in loratadin i sökrutan ploppar produkten Loratadin Orifarm 10 mg upp. 13 kronor kostar en förpackning med 30 tabletter.

Allergikern ställs nu inför ett val. Antingen köpa 30 tabletter loratadin för 189/159 kr eller köpa 30 tabletter loratadin för 13 kr.

Vill man räkna lite blir det så många procent att man får ta fram kalkylatorn för att komma fram till att en ask Clarityn är 1354 procent dyrare på Apoteket än en ask Loratadin Orifarm.

Jag vet inte varför folk frivilligt betalar 189 kr för en medicin som kan fås för 13 kr. Jag nöjer mig med att konstatera att det finns pengar att spara även när det gäller inköp av läkemedel.

För 13 kr får man nöja sig med loratadin i en lite fulare ask.